- 적립금 400조 원 경신 1년 만에 500조 원 돌파 -

(1)(적립금 501.4조원) DC·IRP 및 ETF로의 머니무브 가속화

 ○전년말(431.7조원) 대비 약 70조원 증가하여, 400조원 경신 1년만에 500조원을 돌파하는 등 초고속 성장세(증가율 16.8%)

 ○운용방법별로는실적배당형 비중(24.6%)이 3년간 2배 성장하였으며, 
   제도유형별로는 DC 및 IRP(54.3%)가 절반 이상을 차지하고, DB는 감소세

 ○ETF 투자금액(48.7조원)은 3년 연속 100%대 증가율을 기록하며 빠르게 성장하여  실적배당형(123.3조원)의 40%를 차지하는 등 주요 투자수단으로 자리매김

(2)(수익률 6.5%) 역대 최고치 달성이나, 풍요로운 노후를 위해서는 아쉬운 수준

 ○퇴직연금제도 도입 이래 최고이나, 작년 증시(코스피 +75.6%), 국민연금(19.9%) 및 글로벌 연기금(미국 12.2%, 일본 12.3%)에 비해서는 아쉬운 수준

 ○상품유형별로 TDF(20.1조원)는 13.7%의 우수한 성과를 기록한 데 반해 디폴트옵션(53.3조원)은 규모에 비해 낮은 수익률(3.7%)이었는데, 이는 예금 등으로만 운영되는 안정형 비중(85.4%)이 과중한데 기인

[심층분석]상하위10% 수익률 격차는 운용에 대한 관심 차이에서 비롯

 ○상위 10%(수익률19.5%)는 실적배당형 투자(적립금 84%)로 적립금 증가분의 67%가 운용수익인 반면, 하위 10%(수익률0.5%)는 원리금보장형 중심(적립금 74%)으로 납입금에만 의존하는 구조

(3)(연금부자론) 평범한 김과장이 어떻게 연금부자가 되지?

 ○통합연금포털에서 현재 상황(국민연금 포함 전체 연금 예상수령액)을 진단해보고, 투자상품부터 사업자별 수수료까지 한눈에 비교하여 선택

 ○직접 운용이 아직 두렵다면 은퇴시점, 투자성향 맞춤형 자산배분 투자를 도와주는 TDF,디폴트옵션* 등 퇴직연금 전용상품을 적극 활용할 필요
 
     *’TDF 수익률 13.7%, 디폴트옵션 중립투자형 수익률 10.8% (‘25년말 기준)

 ○노동부·금감원은 올해 하반기 사업자 등과 공동으로 「퇴직연금 가이드북」을 발간하여 퇴직연금의 적립부터 인출까지 다양한 사례와 노하우를 전파할 예정


문  의:  퇴직연금복지과  김형근(044-202-7572)