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적립금 운용가이드

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퇴직연금 투자원칙

퇴직연금 투자원칙
퇴직연금 투자원칙
  • 분산투자
    '달걀을 한 바구니에 담지 마라'

    투자대상을 분산하여 투자하게 되면 각각의 금융자산 특성으로 인해 위험이 줄어들거나, 동일한 위험에 수익률을 높일 수 있는 가능성이 올라갑니다.

  • 정기투자
    ‘인내야 말로 최고의 투자전략이다.(워런버핏)’

    퇴직연금은 일반적으로 10~30년 이상 장기간 운용하게 되므로 높은 수익을 실현하기 위해서는 주식 등 위험자산에 투자할 필요가 있습니다. 위험자산의 경우 단기적으로는 손실이 크게 나타날 수 있지만 장기간 투자할 경우에는 손실 발생 가능성이 줄어듭니다.

  • 계속투자

    가격의 최고와 최저점을 누구도 예측할 수 없으며, 시점을 나누어 계속투자 한다면 시장의 변동에 따른 위험을 줄일 수 있고(시간에 따른 분산투자), 적립식으로 계속 투자하는 것이 장기적으로 금융상품의 가치는 증가한다는 순행 투자 원리에 부합합니다.

  • 맞춤형투자

    개인의 연령, 퇴직 시기, 적립 예상 기간, 투자성향 등을 고려하여 투자방식을 선정해야 합니다. 연령이 낮고 적립 예상 기간이 많이 남았다면 좀 더 높은 수익률을 추구하는 상품의 투자비율을 높이는 것이 좋으며, 연령이 높고 적립 예상 기간이 적다면 좀 더 안정적인 상품의 투자비율을 높이는 것을 추천합니다.

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